“不要认为养老问题还有拖延的机会，以后再做选择会更艰难。”
—— 周小川
本文是陈莉莉的第47篇原创文章
正文约1864字，预计阅读时间：5分钟
文 / 陈莉莉
确定下来要写这个主题以后，我特意上网搜索了一下，本义是想引用一些经典的成功案例，比如吴京拍战狼的时候，谢楠卖房支持并且成功…等等的例子。
但是出乎我意料的是，当我百度输入“卖房创业案例”的时候，出来的结果是这样的：
大部分竟然是失败的案例
我纠结了一下还要不要继续这个主题写，但是思索良久，我觉得应该写，而且还应该把这些案例都放出来。
创业本来就是一个极其不容易的事情，本来成功的概率就不高，那么卖房创业成功的概率不高也就很正常了。
顺着这个思路，我把之前定的题目也改了，之前的题目是“十年后，有人卖房买保险！”；改成了，“十年后，有人卖房养老！”
因为按照规划，卖房买养老保险，确定可以养老；但是单纯只是卖房，不一定能养老哦。
为什么说卖房不一定养老，因为要看你把这笔钱放在了哪里。放在银行，靠利息养老可能不够，要吃老本，可能越花越少，最终不够花；买股票和基金，不确定性太多，一个失误，损失的可不是一点点；养老金只能放在安全保本的地方，要防止投资失误，还要防止被骗。
养老金放在养老保险里，按月领钱，这个月花完了下个月又有了，才是最安全合理的方式。
卖房买储蓄险/养老金是近两年兴起的事情，这在以前简直是难以想象的！那么为什么越来越多的人会做这种选择呢？
房子不等于现金流，给不了养老安全感：
有一个客户，家里有四套房子，上海两套老家两套，身价千万，但钱都在房子上，退休金只有两千多不够花，积蓄越用越少，让客户非常没有安全感。
她担心哪天突然要用钱的时候，别人指望不上，自己的房子又不能当钱花（国外真的有穷的只剩下房子这样的案例，因为交不出遗产税、最后连父母的房子也无法继承的例子）。
再加上这两年房子不像以前好出租，卖房也不像以前那么容易出手，快的话半年，慢的话可能挂一年都没有人来问津。
因此，她决定趁现在就卖掉一套房子，一部分用来买养老金有关养老的创业项目，一部分放进增额寿做灵活变现的资金池和传承工具。
未来房产的增值空间不确定，持有成本和传承成本可能会提高：
房地产行业经过几十年的高速发展，已经从低值增长到了一个相对很高的价位，综合经济环境和人口形势来看，未来房价继续翻倍增长的可能性不大，所以未来的增值空间不确定。
但是未来房子的持有成本和传承成本大概率都会提高。尤其是房地产税，已经箭在弦上（消费税改持有税，间接税改直接税）。
最近，财政部原部长楼继伟发文称，经济转为正常增长后应该尽快开展房地产税试点，再次敲响警钟。
对很多客户来说，一些价值不高的房子，留在手上，反而会占用额度，会增加房产税征收的面积。
另外一方面，遗产税和赠与税也有可能实施。一旦开征，那么无论通过生前赠与或者身后继承的方式，无疑都会增加不少成本。
用房子养老怎样做更科学？
方案一，以房养老：将房产抵押给银行，反向贷款，跟银行签订协议，银行按月付给生活费，百年之后，银行将房子收走。
目前还在理论阶段，真正成功实施的案例很少，网上能查到的大多是打着以房养老名义的诈骗案例。
方案二，等退休以后将房子卖掉，租房居住，卖房的钱存在银行吃利息和老本。这种方式的利弊我之前的文章中已经讲过，
可能存在的问题是，钱不够花，或者钱被挪用，或者被骗等等。
方案三，投保养老年金或者增额寿险
比如：花300万买一套金融房子，前3年每年供100万，相当于期房以及装修，第4年开始固定每年105000的租金，相当于每个月8750元。
然后房子本身还在保值升值！如果不收租的话，60年后房子可以翻到8倍了。
300万的房子，在上海年租金目前基本在6万左右（少40%）有关养老的创业项目，租售比2%上下！而且增值空间不确定，相关税务，维护，打理花费的时间都是成本。
细算一笔账就会明白，金融房子还是很香的！
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